Давайте посмотрим, как на практике происходит внедрение CBDC и какие страны уже прошли этот путь. CBDC (Central Bank Digital Currency) — это цифровая форма национальной валюты, которую выпускает и контролирует центральный банк страны. По сути, это электронные деньги, которые имеют такой же статус законного платежного средства, как обычные купюры и монеты в вашем кошельке. Только вместо физических банкнот вы получаете цифровые записи, которые напрямую гарантированы государством.

На Ямайке JAM-DEX используется, как национальный digital foreign money для платежей и переводов, хотя массовая привычка к нему формируется постепенно. Нигерийская eNaira тоже запущена как официальная форма денег, но на практике конкурирует с наличными и мобильными платежными сервисами, к которым население уже привыкло. Выпуск CBDCs и TDs напрямую зависит от выявления и купирования юридических рисков и комплаенс-рисков.

Единственное, что у всех CBDC одинаково, — они строятся на базе распределенного реестра и позволяют проводить транзакции напрямую между участниками без дополнительного посредника в виде банка или платежной системы. Новая технология уже становится реальностью в многих странах, и её влияние на финансовую систему и общество будет только расти. Вопрос в том, как мы сможем использовать её потенциал, минимизируя при этом риски.

Например, кандидат в президенты США Дональд Трамп считает CBDC «очень опасным» потому, что он лишает пользователей свободы. В 2018 году местные регуляторы запустили цифровую валюту ЦБ — Petro. Её курс привязали не к национальной валюте, а к стоимости барреля нефти, запасы которой, по словам властей, хранят недра подконтрольной им земли.

• При этом, в зависимости от мотивов и намерений регуляторов, CBDCs на многосторонней платформе могут быть как розничными (rCBDCs), так и оптовыми (wCBDCs).
• Тем не менее отказ США от цифрового доллара является лишь локальным решением и пока не стал глобальной тенденцией.
• Так, 21 апреля 2020 года Центробанк Нидерландов заявил о желании возглавить разработку национальных криптовалют и принять участие в тестировании CBDC Европейского ЦБ.
• Основной движущей силой их развития являются стремление к повышению финансовой доступности, снижению издержек на трансграничные платежи и борьбе с теневой экономикой.

Лучшие Криптобиржи В 2026: Топ Рейтинг Криптовалютных Бирж, Которые Работают В России

Поскольку центральные банки во всем мире выражают большой интерес к перспективам CBDC, важно понимать многогранные проблемы и соображения, сопровождающие это нововведение. Одним из потенциальных недостатков CBDC по сравнению с криптовалютами является меньший акцент на конфиденциальности данных. Децентрализованная, одноранговая природа криптовалют предоставляет пользователям определенный уровень автономии в своих транзакциях и данных, которыми они делятся.

А заявление Пауэлла об «отказе от CBDC» резко контрастирует с мнением ФРС прошлых лет. Еще в августе 2024 года федеральные резервные банки США занимались разработкой и обсуждением возможных вариантов CBDC. Что касается отличий CBDC от децентрализованных криптовалют (например от того же Bitcoin), то тут есть достаточно много особенностей, которые стоит понимать. CBDC предоставляют регуляторам и властям более мощные инструменты для контроля за денежным оборотом. Все транзакции могут быть прозрачными и отслеживаемыми, что значительно усложняет мошенничество, хищения, отмывание денег и другие криптовалютный шлюз противозаконные действия. Давайте разберем, какие функции и возможности может предоставить CBDC в различных сценариях его использования.

Это двухуровневая система, которая позволяет сохранить существующую банковскую инфраструктуру. В модели унифицированного реестра ЦБ (рис. 3) wCBDCs, токенизированные частные денежные средства и токенизированные неденежные активы сосуществуют на единой платформе. 40 https://www.xcritical.com/ Банк России вместо термина «токенизированные депозиты» использует термины «токени-зированная безналичная валюта» или «токенизированные безналичные деньги на счетах в банках». Согласно мнению представителей Банка России, «токенизированная безналичная валюта является цифровой формой безналичных денег, используемой в цифровых системах, в том числе для программирования финансовых операций» (Bank of Russia, 2023, р. 39).

В отличие от криптовалют, которые работают в децентрализованной среде, CBDC санкционируются и управляются государством, представляя собой цифровую версию официальной валюты страны. Они не привязаны к физическим товарам и вводятся центральными организациями, ответственными за денежно-кредитную политику страны, такими как Федеральная резервная система США, Банк Японии, Народный банк Китая (НБК) и Немецкий Бундесбанк. Особый интерес вызывает адаптация LionRock для cbdc это работы с DCEP и превращение Гонконга в глобальный центр для организаций, которые используют оффшорный юань.

В Чем Разница Между Cbdc И Криптовалютами?

30 Децентрализованные финансы – это платформенная модель организации финансовых отношений без участия посредников с использованием технологии распределенных реестров, в которой исполнение сделок автоматизируется при помощи смарт-контрактов. 1 обобщены основные особенности применения различных типов валютных соглашений на многосторонних платформах шСБЭС для повышения эффективности трансграничных расчетов. В операциях, основанных на кросс-валютном соглашении, конвертация из одной валюты в другую происходит посредством интерлинка, позволяющего дебетовать счет плательщика в одной валюте и кредитовать счет получателя платежа в другой валюте. При этом курсы обмена иностранной валюты для участников конверсионных сделок могут устанавливаться как самой платформой, так одним или несколькими поставщиками валюты. США (149,1 трлн долл. – оптовые платежи, 39,3 трлн долл. – платежи B2B, 1,7 трлн долл. – розничные). Совокупный объем рынка трансграничных платежей может достигнуть величины в 290,2 трлн долл.

Почему Страны Вводят Цифровые Валюты?

Другими словами, это корреспондентский счет кредитной организации, открытый в банке-корреспонденте, на котором отражаются все платежи, проводимые по его поручению. 7 Счет, открываемый банком своему банку-корреспонденту, на котором отражаются все платежи, проводимые по его поручению. В некоторых странах такие счета называются счетами «востро» (vostro account). Хотя CBDC обладают преобразующим потенциалом, их внедрение сопряжено со сложностями.